Pourquoi transférer son PERP vers un PER ?

LE PER (Plan Epargne Retraite) est un dispositif fiscal spécialement dédié à la retraite. Il a été créé par la Loi Pacte pour assouplir l’épargne-retraite, et ce, grâce à la fusion du PERP et du Madelin. Ce nouveau plan épargne retraite, qui permet d’épargner durant toute la vie active offre des avantages non-négligeables, que ce soit fiscalement, mais aussi en matière de protection.

- Les sommes versées volontairement sont déductibles des revenus imposables, dans la limite de 10 % des revenus professionnels.

- L’intégralité de l’épargne issue des versements volontaires peut sortir du PER. C’est également le cas pour l’épargne provenant de la participation aux résultats de l’entreprise.

- Afin de bénéficier du régime fiscal du PER, vous pouvez parfaitement transférer une partie de votre assurance-vie sur celui-ci,

au moins jusqu’au 01 janvier 2023.

Cela vous permettra de ne pas payer d’impôts sur la plus-value faite lors du transfert vers le PER (limitation de 9 200 € pour 1 personne et de 18 400 € pour un couple).

- Jusqu’à la fin de l’année civile, tous les versements effectués sur votre PER sont pris en compte dans leur intégralité. Votre réduction d’impôt sera donc le montant de votre Tranche Marginale d’Imposition (TMI) x vos versements.

Exemple : votre tranche d’imposition est de 41 %. Si vous réalisez un versement de 5 000 € sur votre PER, vous aurez une réduction de 2 050 € sur vos impôts !

- En tant que grand-parent, vous pouvez placer de l’argent sur le PER de vos petits-enfants. En plus de gâter ces derniers, vous permettrez également à vos enfants de profiter d’un avantage fiscal. Et oui, les versements sont déductibles du foyer fiscal auxquels sont attachés vos petits-enfants.

- Vous avez la possibilité de débloquer votre épargne en cas de perte d’autonomie, de décès de votre conjoint, de surendettement, de chômage longue durée, mais aussi si vous souhaitez acheter une résidence principale.

- Grâce au PER, vous pouvez aider vos enfants pour l’achat de leur futur logement. En effet, contrairement à un contrat d’assurance-vie, l’épargne est bloquée jusqu’à la retraite, sauf cas exceptionnels et/ou achat d’une résidence principale. C’est donc une bonne manière de protéger l’épargne mise en place pour vos enfants (exit les dépenses futiles !).

- En cas de décès, votre conjoint (en cas de PACS ou de mariage) pourra récupérer le capital investi sur votre PER. Pour cela, il suffit juste de l’ajouter en tant que bénéficiaire. De plus, cette épargne sera totalement exonérée d’impôt.

- L’épargne est disponible sous forme de capital (en une ou plusieurs fois) et/ou en rente viagère.

- Vous gardez toujours le même PER, même en cas de changement d’employeur.

- Vous pouvez profiter de la gestion pilotée de vos encours. Celle-ci permet d’optimiser la performance et le niveau de risque en fonction de votre âge. Ainsi, plus vous êtes jeune et plus vous pourrez prendre de risque. Plus vous vous rapprocherez de la retraite, et plus vous miserez sur la sécurité. Cela permet également d’inciter le financement des entreprises françaises.

- Le PER est ouvert à tout le monde, majeurs comme mineurs, salariés comme personne sans emploi …

Pour transférer votre PERP vers un PER, rien de plus simple ! Il vous suffit d’envoyer un courrier à votre compagnie d’assurance, celle-ci ayant l’obligation d’effectuer le transfert. Attention toutefois aux frais de transfert, ces derniers pouvant atteindre jusqu’à 5 % de l’encours du contrat. Toutefois, si votre PERP a plus de 10 ans, aucune inquiétude de ce côté-là, car le transfert sera gratuit !

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